מחשבון זכאות למשכנתא

מה זה הלוואת זכאים (משכנתא מוכוונת)?

הלוואת זכאים, המכונה גם "משכנתה מוכוונת", היא הלוואה מסובסדת מטעם משרד הבינוי והשיכון, הניתנת דרך הבנקים למשכנתאות לרוכשי דירה שהוגדרו "חסרי דירה" — מי שלא הייתה בבעלותם דירה בעשר השנים האחרונות. זו תוכנית נפרדת לגמרי ממחיר למשתכן: היא לא קשורה להגרלות דיור בהנחה, וניתן לקבל אותה גם ברכישת דירה רגילה בשוק החופשי. גובה ההלוואה נקבע לפי שיטת ניקוד — כל מבקש מקבל ניקוד לפי גיל, מצב משפחתי, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות, שירות צבאי או לאומי, ותק בארץ (לעולים) ונכות. ניקוד של 599 נקודות ומעלה מזכה בהלוואה בסיסית, וניתן להוסיף עליה תוספות נפרדות.

איך משתמשים במחשבון

1. 1בחרו האם אתם פונים כיחיד/ה או כמשפחה, ואם אתם עולים חדשים או ותיקים.
2. 2ליחידים: הזינו גיל ומספר אחים ואחיות (ותיקים) או שנות ותק בארץ (עולים).
3. 3למשפחות: הזינו שנות נישואין, מספר ילדים עד גיל 21, ומספר אחים ואחיות בנפרד לבעל ולאשה.
4. 4הזינו חודשי שירות צבאי/לאומי בנפרד לבעל ולאשה — זו תוספת נפרדת להלוואה, לא חלק מהניקוד הבסיסי.
5. 5סמנו אם רלוונטי: נכות, אזור עדיפות לאומית, יישוב בדרום, או עמידה בתנאי תוכנית 10 פלוס.
6. 6קבלו ניקוד, הלוואה בסיסית ופירוט כל תוספת בנפרד.

איך מחושב הניקוד וסכום ההלוואה?

לכל פרמטר (גיל, שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים) יש טבלת ניקוד משלו, וסכום כל הרכיבים הרלוונטיים נותן את הניקוד הבסיסי. הורה עצמאי מקבל ניקוד קבוע של 2,200, ונכים מקבלים תוספת קבועה של 200 נקודות וניקוד מזערי מובטח. הניקוד הסופי (מ-599 ומעלה) ממופה לטבלת 11 מדרגות שקובעת את ההלוואה הבסיסית — מ-54,240 ₪ ועד 161,665 ₪. מעבר לכך ניתנות תוספות נפרדות: 1% מההלוואה הבסיסית לכל חודש שירות צבאי/לאומי מלא (עד תקרה של 46% ליחיד ו-65% למשפחה), תוספת ותק לעולים, תוספת קבועה ביישובי הדרום (48,000–84,000 ₪ לפי יישוב), תוספת באזור עדיפות לאומית (100,000 ₪ באזור א׳, 70,000 ₪ באזור ב׳), ותוספת של 132,000 ₪ במסגרת תוכנית 10 פלוס. המקור: דוח "תיאור וניתוח תבחינים של הלוואות לדיור לזכאים", מרכז המחקר והמידע של הכנסת (2023), המבוסס על המדריך הרשמי של משרד הבינוי והשיכון.

נקודות שחשוב לשים לב אליהן

• •זו הלוואה נפרדת לגמרי ממחיר למשתכן — אפשר לקבל הלוואת זכאים גם ברכישת דירה רגילה בשוק החופשי, לא רק בתוכניות דיור מסובסד.
• •תוספות יישובי הדרום ואזור עדיפות לאומית ניתנות גם למי שלא הגיע לסף המזערי (599 נקודות) בניקוד הבסיסי — אלה תוספות עצמאיות.
• •תוספת השירות הצבאי/הלאומי ניתנת רק למי שכבר זכאי להלוואה הבסיסית (599+ נקודות), ומחושבת כאחוז מסכום ההלוואה הבסיסית שלו — לא סכום קבוע.

מונחים חשובים בהלוואת זכאים

חסר דירה

תנאי הסף הבסיסי — מי שלא הייתה בבעלותו דירה בעשר השנים שקדמו להגשת הבקשה.

ניקוד זכאות

ציון המחושב לפי גיל, מצב משפחתי, ילדים, אחים, שירות צבאי ועוד, שקובע את גובה ההלוואה הבסיסית.

הלוואה עומדת

הלוואה שהלווה אינו נדרש להחזיר עד למועד שנקבע — ואז נפרעת או מומרת למענק.

אזור עדיפות לאומית

רשימת יישובים (מסווגים א׳/ב׳) שרוכש בהם זכאי לתוספת הלוואה קבועה, בנפרד מהניקוד הבסיסי.

תוכנית 10 פלוס

תוספת של 132,000 ₪ למי שנשוי/הורה עצמאי 10+ שנים, עם 2+ ילדים (4+ באזור עדיפות), 10+ שנות ותק רצוף בארץ ועומד במבחן הכנסה.

שאלות נפוצות

מחשבונים נוספים שיעניינו אתכם